50代は、子の独立が見えてくる一方、自身の老後や健康への備えが現実味を帯びる時期です。保障の「重心」を移す見直しが必要になります。ここでは整理します。
大きな死亡保障は不要になりやすい
子が独立すると、万一のときに支える期間や金額が小さくなり、大きな死亡保障の必要性は下がっていきます。30代・40代で厚くした保障が、過剰になっていることもあります。この過剰な部分を整理すれば、掛金を抑え、その分を老後や医療への備えへ振り向けられます。ただし、配偶者の生活を支える分など、残る必要分は確認し、減らしすぎないようにしてください。
重心は「老後・医療」へ
50代からは、入院など医療への備えの重要性が高まります。死亡保障を整理しつつ、医療への備えを確認するのが、この時期の見直しの軸です。備えは、公的医療保険を前提に、自己負担に備える発想で考えます。貯蓄でまかなえる範囲も踏まえ、不足しそうな部分を保障で補うと、過不足を抑えられます。
共済の活かし方と注意点
共済は、医療への備えを手頃に持つ手段として50代でも活かせます。ただし注意点もあります。共済は一定年齢で更新する商品が多く、年齢により掛金や保障が変わる場合があります。「今は手頃でも、この先どうなるか」を含め、継続できる年齢などの条件を確認してください。
乗り換えは慎重に
年齢が上がるほど、新たな保障に入り直しにくくなります。今の保障を解約してから新しい保障に入ろうとして、入れずに困る、という事態は避けたいところです。乗り換えは、新しい保障への加入が確定してから既存を解約してください。
まとめ
50代は、子の独立で大きな死亡保障が不要になりやすく、老後・医療への備えへ重心を移す時期です。過剰な保障を整理し、必要な備えへ振り向けましょう。共済も活かせますが、更新時の条件は確認が必要です。乗り換えは加入が確定してから——慎重に進めてください。